日誌
為什麼有錢人越來越有錢
為什麼有錢人越來越有錢
早年我在談投資理財議題的時候，經常會有人問我，「投資理財是否真的可以致富」或是「有錢人都怎麼理財」之類的問題。要我說，關於第一點那當然是確定的， 但有一個重要的前提是你的投資金額有多大；至於第二點就稍微複雜一些，不過你別把邏輯弄混了，他們通常是先有錢才有特殊的理財方式，而不是先有特殊理財方 式才有錢。
畢業剛出社會的時候，我的第二份工作是銷售保險、基金等...理財商品的業務員，我永遠都記得一個關於「複利」的話術：「複利的威力，比原子彈還可怕」。這話如果你現在上網去查，大概都還可以看到許多人也引述這句話，據說還是偉大的天才物理學家愛因斯坦所說的。
通常我們幹理財業務的拿出這句話嚇唬一般人的時候，看到他們臉上訝異伴隨些微不可置信的表情，我就知道我已經成功第一步了，剩下的不外乎開始對準備銷售的 理財商品鋪梗，計算一些數字讓他們明白複利效果的強大之處，最後就是給他們審慎評估，恩...大約三秒鐘的時間，接著拿出申請書恭敬的邀請他們簽名，最後 歡歡喜喜的恭賀他們已經加入千萬富翁之列---30年後。
說起來好像很不屑，但老實說我的確相信複利的威力，學財務出身的怎麼可以不信複利，但「銀彈」的複利威力要比原子彈大，那也得看你的銀彈有沒有比原子彈大 才行。因此那些能投資致富的，絕對不是一個月扣掉房租、水電、瓦斯、孝養金、保險費、交通費、吃喝玩樂費之後僅月存5000元的上班族能達到的境界。因此 每次看到有理財雜誌封面報導那些「我領22K，但我五年靠投資理財存了百萬」之類的個案，就覺得唬人還真是不用打草稿。
讓我說個真實的故事吧。就在我幹業務半年之際，有一次約了個時間拜訪一位董事長，他是搞傳統產業的，幾十年來賺了不少錢，當時我還很菜，所以我想他肯定會 有理財需要。見了面一聊，果然被我料中，他的確有理財需求，但老早就有人幫他理財，而且不是「人」，是「團隊」，有五個銀行各自派出團隊幫他理財。
這消息被我一聽，還真是萬念俱灰、了無生趣，就在我打算摸摸鼻子走人的時候，董事長要我坐下，想跟我分享一個故事。本來想走了，但轉念一想反正等等也沒事，索性就聽聽，沒想到卻聽到相當驚人的故事情節。
他說，有一次，五個銀行當中其中一位代表求見，基本上是來拜託董事長借錢的。為什麼要拜託他借錢，因為銀行的資金太多，如果沒借出去，對銀行不利，但又不能為了借而借，萬一收不回來怎麼辦，因此像董事長這麼有錢的目標顧客，自然就是銀行爭相拜託借錢的對象。
董事長原先拒絕，覺得自己又不缺錢，所以沒什麼興趣，但看在這個代表如此誠懇的樣子，想說幫他做做業績也好，於是同意了借款。但，人生最厲害的就是這個 But，董事長畢竟是生意人，所以他並沒有同意直接向這銀行代表借款，而是把消息一次給了五個銀行團代表，要他們回去商量，誰可以給他最低的優惠利率，他 就跟誰借錢，金額是1.5億元。
經過一番激戰之後，某個商業銀行勝出，開價的借款利率則是1.75%。這裡容我簡單報告一下當年的金融環境，基本上你拿錢去存銀行的定存利率約是2%左右，但銀行卻借給董事長1.75%，居然還低於存款利率。
聽到這裡，我非常吃驚，年輕人畢竟是菜，第一次聽到有銀行願意用低於存款利率借錢的事情，整個嘴巴張大大的闔不起來。但瞬間腦袋一轉，我馬上脫口對董事長說：「那！你就直接再把這筆錢回存，一年就可以無風險套利0.25%耶！等於一年白賺37萬！」
當我說出這句話的時候，我對自己的天才心悅誠服的表示激賞。正當我也以為董事長會稱讚一下我聰明的時候，他眯起眼睛笑笑的看著我說：「呵呵呵，如果是這樣，那借這筆錢就太可惜了阿。」
「什麼？！」我心中暗自吃驚：「難道還有比無風險套利更賺錢的方式？」
董事長接著說：「當我拿到這1.5億元借款的時候，首先我把5,000萬交還給借我錢的銀行理財團隊，要他們用這筆錢用最保守的方式理財，這兩年下來，平 均一年大約有6~8%的報酬率，大概是300~400萬左右的獲利；其次，我拿1億元把我們工廠對面的土地買了下來，蓋了幾間廠房租人，一年收大約300 萬租金。」
聽到這裡，我更吃驚了。董事長真是厲害，1.5億元拿去回存雖然是無風險套利，一年白賺銀行37萬左右的利差，但他這樣一來一回，一年可是多賺6~700萬的收入，比起那小小的37萬利差，顯然董事長的操作高明許多。
「最後，」什麼？還有最後？我靜靜聽董事長把話說完：「你曉得的，跟銀行借錢要支付利息，這筆1.5億元借款的一年利息費用是260萬左右，可以用來抵稅。」
至此，我終於徹底明瞭，今天來找董事長談理財有多天真，但同時也讓我明白了，有錢人的投資理財世界，真的不是一般人能達到的境界。所以，為什麼有錢人可以越來越有錢？答案就是：「因為資源會自動找上他們，往他們身上靠攏」
人家一次借錢就是1.5億元，你借不到，因為你的身家財產不夠多；董事長身兼某個產業的公會理事長，每個月要跟經濟部長吃一次飯，對政府的方向與經濟政策清楚，所以資訊掌握比一般人快速而正確，投資眼光自然也比一般人精準。
這些都是資源，都會在你擁有5分成功的時候，跳入7分資源；擁有9分成功的時候，湧入12分資源。正如馬太效應所說的：「那有的，要加添給他更多；那沒有的，連他僅有的都要奪過來」，這就是有錢人越來越有錢的秘密，也是窮人之所以越來越窮的主要原因。
一般人的投資理財，如果能打敗通膨就算是不錯的成績了，但說到要靠投資理財「致富」，我想你還是得先惦惦自己的斤兩有多重。如同本文一開始就說，如果你的 銀彈不夠大，要真的靠複利賺大錢，那可能要複到天荒地老才有機會。但如果你的初始投資金額龐大，就算只是一點點報酬率，你也能賺的缽盆滿盈。
投資理財，首重現金，特別是如果你有豐沛的現金流，如此去理財才有比較實質的「致富」意義；但如果你只是一般上班族，建議你還是保守為上，不要冒太高風險去操作高槓桿的遊戲，或者自己不懂的投資工具，承平時或許有甜頭可嚐，但退潮時可能不是你能料想到的。
創業家的任務，其實就是建立起穩定而豐沛的現金流，並聰明配置他們，自然就能透過創業邁向致富之路。
