[轉貼]怎麼買車最划算？

年底汽車市場搶搶滾，車商大打「買汽車、送保險」的誘人廣告，而「低頭款」、「零利率」已成各家車商的必備武器，今年汽車市場是否能再爆歷史天量，接下來的努力衝刺，成為最關鍵的時刻！

優惠愈多，議價空間愈小

車商推出的贈品、優惠這麼多，讓年底購車車主撿到便宜嗎？那可不一定，因為羊毛出在羊身上，理財專家透露，車商透過巧妙的包裝，成本還是轉嫁到消費者身上。

以今年爆紅的行銷方式─「買汽車、送保險」為例，產險公司透露，雖然是送「丙式車體損失險」，不過，新車車價高，一年保費也要1.5萬元到2萬元不等。

另外，車主當下申請30萬元、24期「零利率」，未來將由車商支付30萬元的分期利息給承辦銀行，車主除了無法多拗免持聽筒、方向盤鎖或安全氣囊外，想要「大砍」車價，簡直是難上加難。整體算下來的購車成本，不見得比較划算，看完車商廣告，還是得精打細算後，再做出購車決定。

信用不良，小心變拒往戶

由於自備款條件放寬，購車年齡已有下降趨勢，中華三菱汽車表示，30歲到35歲的六年級生，成為市場上購買70萬元中價位國產車的主力，較便宜的小型車款，逐漸成為七年級生的天下。

令人擔憂的是，愈來愈多年輕族群，信用卡、現金卡曾有逾期紀錄、成為申請「零利率」貸款的拒絕往來戶。日盛銀行消金部經理邱吉爾表示，只要信用卡、現金卡或其他信用貸款尚未還清，造成負債比重過高，都可能遭到銀行婉拒；而一年內信用卡遭強制停卡或有跳票紀錄，直接成為零利率的拒絕往來戶。

邱吉爾表示，零利率通常有額度、還款期限的限制，車主得依約定平均攤還，申請前，最好審慎評估未來還款能力。

資格不同，適用利率不同

對於現金準備較多的車主來說，部分車主放棄零利率優惠，反而創造更多車價的談判籌碼，現金不足的部分，轉而向銀行申請汽車貸款。邱吉爾說，目前的汽車貸款年利率從5%到10%不等，貸款期限以三年居多，以不超過六年為限。

為什麼汽車貸款利率差距如此大？邱吉爾解釋，與貸款人條件直接相關，因為利率反應不同貸款的風險，另外，汽車貸款貸款成數低、期限愈短，銀行在風險確定的情況下，提供的利率也較優惠。

為爭取更好的利率條件，銀行主管建議，車主不妨在申請車貸前，準備好財力、工作以及收入證明，若具備上市櫃員工資格，將可透過車商向銀行爭取更好的條件。