壽險業者：外籍新娘投保有部分限制

（中央社記者林惠君台北二十四日電）南迴鐵路意外引發外籍新娘投保議題。壽險業者表示，外籍新娘因需融入家庭並養育子女，對保險有一定程度需求，但投保也有限制，除需有居留證外，也須加作愛滋（HIV）檢查。大多數外籍新娘沒有工作收入，不能自己投保當「要保人」，只能當「被保險人」，且有保額限制。
  
日前在南迴鐵路案死亡的越南籍新娘陳氏紅琛投保總計新台幣3600萬元，由於考量一般外籍妻子並無工作，也無需負擔家中主要的經濟責任，是否需要投保千萬元以上保險引起討論。

近年來外籍新娘人數快速增加，根據台北市主計處統計，北市94年登記結婚的對數有1萬5千對，其中非本國籍的新郎或新娘，對數高達3163對，已經佔去年結婚對數的兩成以上。各壽險公司對外籍新娘的保額規定上限不太相同，常見的壽險保額規定約為300萬元到600萬元，有些保險公司卻放寬標準至600萬元以上。以瑞士瑞泰人壽為例，對於尚未取得中華民國身分證的外籍新娘，除規定500萬元的總保額上限，也規定不得超過先生保額；至於已領有身分證者，則各種保額上限比照本國居民。

在外籍人士的醫療保障部份，根據現行健保法規定，來台工作的外籍人士及大陸新娘，只要有工作即可由受雇日開始參加全民健保，至於外籍人士沒有工作的配偶、父母或子女，也可自居留滿四個月起加入全民健保。由於台灣已提供基本的醫療保障，因此，若外籍人士無特殊的醫療保障需求，則無需再額外投保健康險。

瑞泰人壽總經理包道霖表示，通常壽險公司對投保的外籍人士會做簡單的分類。第一類為歐、美地區外籍人士，這類專業人士只要在台居留期間超過一年以上且有工作證明，計劃在台長期居留或工作；或領有中華民國身份證者，可以投保的險種及保額上限都比照本國居民，視個人財務狀況及壽險公司提供的額度而定，最高可投保額度上限為6千萬元。

第二類為印尼、越南、泰國等東南亞地區的外籍新娘及大陸新娘，保額限制在5百萬元左右，一般來說，外籍新娘的家庭型態為「男主外，女主內」的單薪家庭，家庭的風險反而是集中在賺錢的一家之主（先生）身上，因此，一家之主的保障應優先考慮，除了保障型的壽險及定期壽險，建議加強意外、重大疾病及失能方面的保障。外籍新娘的保障應以醫療險為主，並不需要巨額的壽險及意外險保障。

第三類為外籍女佣，通常「要保人」必須為「僱主」，同時也需提供護照及工作證影本等證明文件，在保額方面則限制只能投保「意外險」，額度最高50萬元左右。

至於第四類的外籍勞工，是人數最多的一群，但他們的工作危險性較高也不易管理，通常雇主會為其投保團體保險，對於想個人再額外投保者，壽險公司也會嚴格審理。